사업장 보험, 무엇을 들어야 할까요

보험은 사고가 난 뒤에 생각나는 것이 대부분입니다. 그때는 이미 늦습니다. 사무실을 쓰면서 어떤 위험이 있는지 먼저 정리해 두면, 필요한 보험도 자연스럽게 정해집니다.

보험은 종류가 많고 조건이 제각각입니다. 그래서 처음부터 다 알아보려 하면 지칩니다. 사무실과 관련된 범위만 추려 보면 생각보다 좁습니다. 검토할 것은 네 가지 정도이고, 나머지는 업종과 상황에 따라 나중에 추가하면 됩니다. 오늘은 사무실과 관련해 검토할 범위만 추려 보겠습니다.

보험은 사고가 난 뒤에 생각납니다

사무실에서 생길 수 있는 일은 생각보다 다양합니다. 화재, 누수, 도난, 방문객의 부상 같은 것들입니다. 대부분은 일어나지 않지만, 일어나면 비용이 큽니다.

문제는 이런 일이 드물게 생긴다는 점입니다. 그래서 필요성을 체감하기 어렵습니다. 계약할 때 한 번 검토해 두고, 이후에는 갱신 시점에만 보게 됩니다. 그 사이에 사고가 나면 대응이 늦습니다. 그래서 계약할 때 검토한 내용을 한 장으로 남겨 두는 편이 좋습니다. 갱신할 때 그 장을 꺼내 보면 다시 고민하지 않아도 됩니다.

검토할 때 기준은 하나입니다. 이 사고가 나면 감당할 수 있는가. 감당하기 어려운 것부터 보험으로 옮기면 됩니다. 작은 사고는 대개 자기 부담으로 처리됩니다. 보험료를 아끼는 것보다 큰 사고를 막는 것이 먼저입니다.

사업자가 자주 드는 보험

사무실과 관련해 검토하는 보험은 크게 네 가지입니다. 전부 들어야 하는 것은 아니고, 상황에 따라 골라 듭니다.

종류	대상
화재 보험	건물과 시설, 집기
배상 책임	방문객과 제3자의 피해
도난 보험	장비와 귀중품
직원 관련	직원이 있는 경우

이 네 가지 중 어디까지 필요한지는 업종과 공간 형태에 따라 달라집니다. 상주 여부도 기준이 됩니다. 상주하지 않는 사무실이라면 각 항목의 필요성이 달라집니다. 방문이 드문 경우에는 배상 책임의 비중이 줄어듭니다.

직원이 없다면 마지막 항목은 해당되지 않습니다. 대신 방문객이 많은 업종이라면 배상 책임을 더 자세히 보게 됩니다. 사고가 났을 때 가장 크게 다가오는 부분이기 때문입니다.

화재와 시설 관련

화재 보험은 건물 보험과 시설 보험으로 나뉩니다. 누가 가입했는지에 따라 보상 범위가 달라집니다.

구분	확인할 것
건물	건물주가 가입했는지
시설	인테리어가 포함되는지
집기	장비와 비품이 포함되는지
누수	배상까지 되는지

건물 보험은 대개 건물주가 가입합니다. 그래서 세입자는 시설과 집기만 따로 보면 되는 경우가 많습니다. 다만 어디까지 포함되는지는 계약서와 함께 확인해야 합니다.

누수는 생각보다 자주 생깁니다. 아래층에 피해가 가면 배상 문제로 이어집니다. 이 부분이 포함되는지 미리 확인해 두세요. 계약서에 적혀 있지 않다면 담당자에게 문의하세요. 어디까지 포함되는지는 지점마다 다릅니다.

배상 책임 관련

방문객이 다치거나 물건이 망가지는 경우를 다룹니다. 사무실을 여는 순간부터 해당됩니다.

상황	확인할 것
방문객 부상	시설 책임이 포함되는지
물건 파손	방문객 소지품이 포함되는지
업무상 과실	업종별 조건이 있는지
공용 구역	어디까지 보상되는지

공용 구역에서 생긴 일은 책임 소재가 애매해집니다. 건물 관리 주체와 세입자 사이에 해석이 갈리기 때문입니다. 이 부분을 미리 확인해 두면 나중에 설명이 짧아집니다. 공용 구역은 관리 주체가 따로 있는 경우가 많습니다. 그래서 세입자 보험만으로는 부족할 수 있습니다.

업종에 따라 조건이 다르게 적용되기도 합니다. 상담할 때 업종을 먼저 밝히세요.

직원과 관련된 보험

직원이 있으면 검토할 항목이 늘어납니다. 이 부분은 법으로 정해진 것과 임의로 드는 것이 나뉩니다.

구분	성격
산재 보험	법으로 정해진 가입
고용 보험	법으로 정해진 가입
단체 보험	임의로 드는 보험
상해 보험	임의로 드는 보험

법으로 정해진 것은 가입 여부를 선택할 수 없습니다. 대신 임의 보험은 필요에 따라 조정합니다. 직원 수와 업무 성격을 보고 정하세요. 직원이 한두 명이라도 법정 가입 항목은 확인하세요. 나중에 정산할 때 기준이 필요합니다.

직원이 적어도 산재와 고용은 확인해야 합니다. 나중에 정산할 일이 생기기 때문입니다.

가입 전에 확인할 것

보험은 조건을 비교해야 합니다. 보험료만 보고 고르면 정작 필요할 때 보상을 못 받는 경우가 생깁니다.

확인할 것	이유
보상 범위	어디까지 보상하는지
면책 조건	보상하지 않는 경우
자기 부담금	얼마까지 본인이 부담하는지
갱신 조건	나이가 들면 조건이 바뀌는지

면책 조건은 특히 중요합니다. 보험료가 싼 상품은 면책 범위가 넓은 경우가 많습니다.

자기 부담금도 함께 보세요. 작은 사고는 자기 부담으로 처리되고, 큰 사고만 보상되는 구조가 일반적입니다.

마무리

보험은 많이 드는 것보다 빠뜨리지 않는 것이 중요합니다. 감당하기 어려운 위험부터 옮겨 두면 충분합니다.

계약할 때 한 번, 갱신할 때 한 번 보는 것으로 충분합니다. 그 두 시점만 지켜도 큰 위험은 대비됩니다. 계약 시점과 갱신 시점을 달력에 표시해 두는 것으로 충분합니다.

해시스비즈센터 기흥점은 소호사무실과 비상주사무실을 함께 운영하면서 사업장 관련 기본 안내를 드리고 있습니다. 보험 검토가 필요하시면 방문 시 상담해 드립니다.
지점 위치와 운영시간은 네이버 플레이스에서 확인하실 수 있습니다.